Yrityslaina - kilpailuta yrityslaina helposti

Vertaa yrityslainat ja löydä yrityksellesi paras lainavaihtoehto.

Miksi hakea lainaa Niemirahoituksen avulla?

Kilpailuta yrityslaina ilmaiseksi

Yrityksen kasvu ja arjen pyörittäminen vaativat usein lisärahoitusta. Kun lainan kilpailutus hoituu nopeasti ja mutkattomasti, rahoitus on käytettävissä silloin, kun sitä eniten tarvitaan.

Näin lainojen kilpailutus toimii

1. Täytä lainahakemus

Lainahakemuksen täyttäminen Niemirahoituksen kautta vie vain muutaman minuutin.

2. Vertaile tarjoukset

Niemirahoitus kilpailuttaa lainasi useiden pankkien kesken. Saat ensimmäiset tarjoukset jo minuuteissa, täysin ilman sitoumuksia.

3. Saat rahat tilillesi

Valitse sinulle sopivin lainatarjous ja hyväksy se. Rahat siirtyvät tilillesi nopeasti hyväksymisen jälkeen.

Yrityslaina – rahoitus yrityksesi tarpeisiin

Yrityslaina on joustava tapa rahoittaa yritystoimintaa, olipa kyseessä kasvu, investoinnit, varaston täydentäminen tai kassavirran turvaaminen. Kilpailuttamalla yrityslainan varmistat, että saat rahoituksen parhailla mahdollisilla ehdoilla – ilman ylimääräistä aikaa vievää selvittelyä.

Meidän kauttamme voit hakea yrityslainaa useilta eri rahoittajilta yhdellä hakemuksella. Näin voit vertailla korkoja, laina-aikoja ja ehtoja helposti, ja valita juuri sinun yrityksellesi sopivimman ratkaisun.

Miksi kilpailuttaa yrityslaina?

Säästät rahaa – alhaisempi korko ja paremmat ehdot
Säästät aikaa – yksi hakemus tavoittaa useita rahoittajia
Joustavat vaihtoehdot – löydät rahoituksen sekä pieniin että suuriin tarpeisiin

Yrityksen rahoitustarpeet voivat muuttua nopeasti. Kun lainan kilpailutus on vaivatonta ja nopeaa, voit keskittyä siihen, mikä on tärkeintä liiketoimintasi kehittämiseen.

100 % kotimainen palvelu

Olemme täysin kotimainen luotettava palveluntarjoaja.

Finanssivalvonnan hyväksymiä

Kaikki yhteistyökumppanimme ovat valvottuja lainanmyöntäjiä finanssivalvonnan toimesta.

Nopeus ja mukautuvuus

Palvelu on käytettävissä silloin kun sinulle sopii ilman puhelinsoittoja, paperityötä tai aukioloaikoja. Täytät hakemuksen helposti missä ja milloin tahansa, myös puhelimella.

Mikä on yrityslaina?

Yrityslaina on rahoitusratkaisu, jonka avulla yritys voi kattaa investointeja, käyttöpääomaa tai muita liiketoiminnan kuluja. Laina voi olla vakuudellinen tai vakuudeton tarpeen mukaan.

Kenelle yrityslaina sopii?

Yrityslaina sopii sekä pienille että suurille yrityksille, joilla on tarve lisärahoitukselle esimerkiksi kasvun, sesonkivaihteluiden tai yllättävien menojen vuoksi.

Onko lainojen kilpailutus maksutonta?

Kyllä, palvelumme on maksuton, eikä sido sinua mihinkään.

Kuinka paljon yrityslainaa voi saada?

Lainasummat vaihtelevat rahoittajan mukaan, mutta tyypillisesti yrityslainaa voi saada muutamasta tuhannesta eurosta useisiin miljooniin euroihin.

Kuinka nopeasti yrityslainan saa tilille?

Nopeimmillaan yrityslaina voi olla tilillä jo saman päivän aikana, mutta yleensä käsittely kestää 1–5 arkipäivää.

Tarvitaanko yrityslainaan vakuuksia?

Joissakin lainoissa vaaditaan vakuuksia tai henkilötakaus, mutta on myös täysin vakuudettomia vaihtoehtoja.

Miten yrityslainan korko määräytyy?

Korko määräytyy muun muassa yrityksen taloustilanteen, lainasumman, laina-ajan ja rahoittajan ehtojen mukaan.

Miksi yrityslaina kannattaa kilpailuttaa?

Kilpailutus auttaa löytämään parhaan koron ja ehdot, mikä voi säästää yritykseltä merkittävästi rahaa laina-aikana.

Vakuudellinen vai vakuudeton yrityslaina?

Yrityslainaa hakiessa on tärkeää pohtia, haetaanko rahoitus vakuudellisena vai vakuudettomana.
Suurissa lainasummissa rahoittajat edellyttävät usein vakuuksia, jotka turvaavat lainan takaisinmaksun. Vakuuksiksi voidaan käyttää esimerkiksi yrityksen omaisuutta, kuten:

liiketiloja
kiinteistöjä
ajoneuvoja
työkoneita

Joissakin tapauksissa vakuutena voidaan käyttää myös yrittäjän henkilökohtaista omaisuutta, kuten asuntoa tai sijoituksia. Lisäksi valtion omistama Finnvera voi toimia osittaisena takaajana, mutta yleensä yrityksen tai yrittäjän on järjestettävä osa vakuuksista itse.

Vakuudellisen yrityslainan edut

Vakuudellinen yrityslaina on usein edullisempi kuin vakuudeton, ja sen avulla voi saada suurempia lainasummia. Tämä johtuu siitä, että vakuus pienentää rahoittajan riskiä, jolloin korko ja muut kulut pysyvät maltillisina.

Vakuudeton yrityslaina – nopeampi mutta usein kalliimpi

Jos yrityksellä ei ole vapaata omaisuutta vakuudeksi tai et halua sitoa sitä lainaan, vaihtoehtona on vakuudeton yrityslaina.
Tämän tyyppinen laina voidaan usein myöntää nopeammin, koska vakuusarvojen selvittelyä ei tarvita. Haittapuolena on yleensä korkeampi korko, sillä lainanantaja huomioi suuremman riskin hinnoittelussaan.

Vakuudettomia yrityslainoja voidaan myöntää yrityksen tilanteesta riippuen jopa noin 500 000 euroon saakka. Lainapäätös perustuu muun muassa yrityksen taloudelliseen tilanteeseen ja kykyyn suoriutua sovitusta maksuaikataulusta.

Yrityslainan korko ja kustannukset

Yrityslainan korko eli lainarahan hinta muodostuu useista tekijöistä. Yksi tärkeimmistä on rahoittajan arvio siitä, kuinka todennäköisesti laina maksetaan takaisin sovitussa aikataulussa. Mitä pienemmäksi lainanantaja arvioi riskin, sitä todennäköisemmin saat rahoituksen edullisemmalla korolla.

Yrityslainan korkoon vaikuttavat muun muassa:

Yrityksen taloudellinen vakaus – Hyvä kassavirta ja tasainen tulos laskevat rahoittajan riskiä ja voivat pienentää korkoa.
Maksuhistoria – Ajallaan hoidetut laskut, verot ja muut maksut antavat positiivisen kuvan yrityksen taloudenpidosta.
Rahoittajan hinnoittelutapa – Osa ilmoittaa koron vuosikorkona, osa kuukausikorkona, mikä voi vaikuttaa tarjousten vertailuun.

Korkoprosentit vaihtelevat eri rahoittajien välillä, koska he painottavat eri tekijöitä hinnoittelussa. Siksi on tärkeää vertailla useita tarjouksia ennen päätöksen tekemistä.

Kilpailuta korko ja kulut Niemirahoituksen kautta

Niemirahoituksen avulla voit vertailla eri rahoittajien yrityslainojen korot ja kulut helposti yhdellä hakemuksella. Kilpailutus ei sido mihinkään, ja sen täyttäminen vie vain muutaman minuutin. Saatat säästää merkittävästi yrityksesi rahoituskuluissa ja vapauttaa pääomaa liiketoiminnan kehittämiseen.

Mistä yrityslainan korko muodostuu?

Yrityslainan korko koostuu yleensä kahdesta osasta: viitekorosta ja marginaalista.

Viitekorko on yleisesti käytetty korkopohja, kuten euribor (3 kk, 6 kk tai 12 kk), johon lainan hinta sidotaan. Euribor pysyy kiinteänä sovitun ajanjakson ajan, ja sen jälkeen korko tarkistetaan markkinatilanteen mukaan.
Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, mikä tekee lainanhoitokuluista ennakoitavia. Sen taso määräytyy markkinoiden korkotason perusteella.
Marginaali on rahoittajan oma osuus korosta. Se määritellään tapauskohtaisesti ja perustuu esimerkiksi yrityksen taloustilanteeseen, toimialaan, lainasummaan sekä rahoittajan kustannuksiin.

Vaihtoehtoiset hinnoittelumallit

Kaikissa yrityslainoissa ei käytetä perinteistä korkoa. Joissakin tuotteissa hinta muodostuu kiinteästä kuukausimaksusta, jolloin lainan kokonaiskulut ovat etukäteen selkeät. Tällaiset vaihtoehdot voivat olla houkuttelevia erityisesti silloin, kun halutaan välttää korkojen vaihtelusta johtuvat kustannusmuutokset.

Yrityslaina uudelle yritykselle

Nykyään yrityksen perustaminen on aiempaa edullisempaa, sillä osakeyhtiön perustamiseen vaadittu vähimmäisosakepääoma on poistettu. Yrittäjäksi voi ryhtyä pelkän rekisteröintimaksun hinnalla, joka vaihtelee yritysmuodon mukaan.

Vaikka perustaminen itsessään ei ole kallista, tarvitaan usein pääomaa toiminnan tehokkaaseen käynnistämiseen. Alkupääoma on erityisen tärkeää silloin, kun liiketoiminta edellyttää esimerkiksi erikoisvälineitä, toimitilaa tai tuotteiden hankintaa ennen myynnin aloittamista. Tällaisia aloja ovat esimerkiksi valokuvaamot, kampaamot, ravintolat ja verkkokaupat.

Uusi yrittäjä voi rahoittaa toimintansa esimerkiksi yrityslainalla tai yrittäjälainalla. Pääomaa voi myös hankkia sijoittajilta tai hyödyntämällä erilaisia tukimuotoja. On kuitenkin hyvä huomioida, että monissa lainoissa ja tuissa edellytetään jonkin suuruista omarahoitusosuutta.

Lisäksi kannattaa selvittää mahdollisuus TE-toimiston myöntämään starttirahaan, joka voi helpottaa yritystoiminnan alkuvaiheen taloudellista painetta ja antaa aikaa liiketoiminnan kehittämiseen.

Kuinka paljon uuden yrittäjän kannattaa hakea lainaa?

Lainan tarve riippuu monesta tekijästä – esimerkiksi toimialasta, liiketoiminnan laajuudesta ja siitä, kuinka paljon toimintaa voidaan aloittaa omilla resursseilla. Pienimuotoisessa yrityksessä, kuten yksityisellä elinkeinoharjoittajalla, alkuun voi päästä jo tietokoneella ja muutamalla edullisella työvälineellä.

Jos tavoitteena on suurempi liiketoiminta, kustannukset kasvavat nopeasti. Kulut voivat koostua muun muassa toimitiloista, tuotanto- tai työvälineistä, markkinointikampanjoista sekä henkilöstön palkoista.

Tyypillisiä rahoitustarpeen aiheuttajia ovat:

alkuvaiheen investoinnit
kiinteät kulut ennen myynnin käynnistymistä
työntekijöiden palkat
yrittäjän oma palkka
pitkä myyntisykli ennen ensimmäisiä tuloja
asiakkaiden pitkät maksuajat
markkinointiin ja myynnin käynnistämiseen liittyvät kulut

Koska jokainen yritys ja sen taloudellinen tilanne on erilainen, ei ole olemassa yhtä oikeaa summaa, joka sopisi kaikille. Yleisesti on kuitenkin hyvä mitoittaa rahoitus niin, että yrityksen ensimmäiset kuukaudet voidaan kattaa, vaikka tuloja ei vielä syntyisi. Monilla yrityksillä ensimmäiset vuodet voivat olla jopa tappiollisia.

Lisäksi yrittäjän on huomioitava oma toimeentulonsa yrityksen alkuvaiheessa, sillä yrityksen kassavirta ei välttämättä heti kata kaikkia kuluja. Tällöin yrityslaina voi olla järkevä ratkaisu, jotta sekä liiketoiminnan että henkilökohtaisen talouden perustarpeet tulevat turvatuiksi.